Lo que necesita saber sobre los Préstamos Federales para Estudiantes

Enfrentar una deuda abrumadora puede ser aterrador, por lo que no sorprende que la deuda de préstamos estudiantiles sea una fuente principal de estrés para muchas personas. Conocer sus opciones lo ayudará a aliviar ese estrés y lo ayudará a recuperar el control de sus finanzas. En ciertas situaciones, los préstamos federales para estudiantes se pueden perdonar, incluida la condonación de préstamos por servicio público, la condonación de préstamos para maestros, la cancelación de la escuela cerrada y la cancelación por discapacidad total y permanente. Sin embargo, lo más común es que los prestatarios utilicen otras opciones, como la refinanciación o el cambio de planes de pago.

Comience por comunicarse con su administrador de préstamos

Si le preocupa su capacidad para realizar el pago de su préstamo estudiantil, el primer paso que debe tomar es comunicarse con su administrador de préstamos estudiantiles. Su administrador de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a ajustar su plan de pago y la fecha de vencimiento. Este es un servicio gratuito, independientemente del plan que seleccionó originalmente o se le asignó cuando comenzó a pagar sus préstamos estudiantiles. También es posible que desee analizar el aplazamiento o la indulgencia con su administrador de préstamos estudiantiles, los cuales le permiten suspender temporalmente los pagos de su préstamo. Sin embargo, antes de elegir una de estas opciones, se recomienda que pruebe un plan de pago porque los intereses continúan acumulándose durante los períodos de aplazamiento o indulgencia, y se detiene el progreso hacia la posible condonación del préstamo.

Conozca los pros y los contras de cada opción

El Departamento de Educación de EE. UU. tiene un simulador de préstamos que le indicará para qué planes de pago podría ser elegible y cómo esos planes podrían afectar sus pagos mensuales y su saldo general. Algunos planes de pago le permiten reducir sus pagos actuales y pagar más en el futuro, realizar pagos en función de sus ingresos o extender su plazo de pago para que sus pagos mensuales puedan reducirse.

Pero, ¿qué sucede si ya no ha realizado pagos?

Si ya ha perdido un pago, es importante saber cuál es su posición. El simple hecho de no hacer un pago no lo pone en incumplimiento de pago de su préstamo federal para estudiantes. Hay una distinción importante entre la morosidad y el incumplimiento. Su préstamo entra en mora el día después de que no haga un pago del préstamo estudiantil, y la morosidad de más de 90 días es informada por su administrador de préstamos a las tres agencias de crédito principales, lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Cuando su préstamo sigue sin pagar, corre el riesgo de entrar en incumplimiento. La cantidad de tiempo antes de que su préstamo entre en incumplimiento depende del tipo de préstamo federal para estudiantes que tenga. Por lo general, los préstamos estudiantiles federales se consideran en incumplimiento si los pagos programados no se realizan durante 270 días, pero algunos tipos de préstamos, como el Préstamo federal Perkins, permiten al titular declarar el préstamo en incumplimiento después del primer pago atrasado.

Si bien 270 días parece mucho tiempo, es importante que examine sus opciones al principio de la morosidad porque entrar en mora en su préstamo puede tener graves repercusiones, incluida la aceleración de su préstamo (lo que significa que el gobierno federal puede exigir el pago inmediato del saldo pendiente total de su préstamo) y la pérdida de la oportunidad de tomar un aplazamiento, entrar en indulgencia o cambiar los planes de pago. Además, el acreedor de su préstamo puede llevarlo a los tribunales y embargar su salario, todo lo cual puede afectar gravemente su puntaje crediticio y sus ingresos.

Si ya ha dejado de pagar su préstamo, todavía hay esperanza

Si cae en incumplimiento de pago de su préstamo federal para estudiantes, hay tres vías principales disponibles para salir del incumplimiento: pago total, rehabilitación del préstamo y consolidación del préstamo. Reembolsar un préstamo estudiantil en su totalidad generalmente no es una opción válida para la mayoría de las personas, por lo que las opciones más prácticas son la rehabilitación y consolidación de préstamos. Ambas opciones tienen pros y contras, pero la diferencia clave entre las dos incluye la posibilidad de eliminar el registro de incumplimiento de su historial crediticio y los plazos de solicitud. La rehabilitación del préstamo puede demorar varios meses en completarse, pero una vez que se completa, el registro del incumplimiento puede eliminarse de su historial crediticio, lo que puede mejorar su salud financiera futura. La consolidación de préstamos es una aplicación más rápida, pero no permite eliminar el incumplimiento de su historial crediticio y, a menudo, hay menos flexibilidad al elegir un plan de pago.

Su administrador de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a decidir cuál es el adecuado para su situación, pero entender cuál es su posición y qué caminos tiene disponibles es el mejor primer paso que puede tomar para recuperar el control financiero. Un abogado también puede ayudarlo más ayudándolo a completar su solicitud de consolidación de préstamos y ayudándolo a implementar un plan para rehabilitar su préstamo después de hablar con su administrador de préstamos.

Al momento de escribir este artículo de blog, la Casa Blanca ha extendido la moratoria instituida anteriormente sobre los pagos de préstamos estudiantiles hasta el 31 de agosto de 2022. La moratoria suspende los pagos de préstamos, instituye una tasa de interés del 0% y detiene los cobros de préstamos en mora. Si le preocupan los cambios en sus pagos después de que termine la moratoria, la entidad administradora de sus préstamos puede proporcionarle una estimación de sus pagos y una nueva fecha de vencimiento. Para obtener más información sobre los préstamos federales para estudiantes, consulte los recursos vinculados al final de este artículo.

Recursos y referencias

Para leer más sobre las situaciones en las que se pueden perdonar los préstamos federales para estudiantes, visite:
https://studentaid.gov/manage-loans/forgiveness-cancellation.

Visite este enlace para obtener más información sobre cómo cambiar su plan de pago:
https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans.

Para obtener más información sobre las posibles repercusiones del incumplimiento de pago de su préstamo, visite:
https://studentaid.gov/manage-loans/default.

Para obtener más información sobre cómo sacar su préstamo del incumplimiento de pago, visite:
https://studentaid.gov/manage-loans/default/get-out.